近日，富达国际发布2023年《女性投资理财调研》，聚焦中国居民退休后养老理财状况，以及银发族群整体幸福感。结果显示，中国女性对于退休生活质量有较高的追求，然而她们在退休后财务信心以及退休储备和投资意愿方面仍有待提升。

女性退休后财务信心偏低，财务需求更多

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根据调研结果，相比男性受访者中有66%认为自己有足够资金支撑养老，这一比例在女性受访者中为60%，表明中国女性对退休后财务信心整体欠佳。

具体而言，认为其储蓄能够支持完整退休生涯的女性为43%，认为其退休储备能够应对意外支出的女性受访者比例仅为39%，均低于男性比例。女性对养老储备的信心欠佳或由于她们有更高的退休财务需求。

调查显示，有56%的女性受访者认为其退休养老年限在20年或以上，高于男性（53%）。而且她们对于养老生活的质量要求更高，更多的女性受访者表示希望退休后能够追求爱好（73%）、旅游度假（67%）和进行高端消费（36%），均高于男性受访者约八个百分点。女性也更为担心包括长期住养老院和雇佣长期住家护工在内的年老后护理费用。

女性普遍投资不足，退休后理财存在误区

尽管女性对于养老生活的预期年限和质量要求都更高，然而，她们并没有充分利用投资来改善自己的财务状况。有18%的女性受访者表示自己从来不投资，该数字比男性受访者（9%）多一倍。

针对退休后的理财考虑，认为自己退休后能够继续储蓄和投资的女性受访者占比分别比男性低11%和12%。在问及退休后的投资方式时，女性倾向于采取相对保守的方式——定存（48%）、现金储蓄（39%）和买储蓄型保险（28%）。

相比于32%的男性，仅有19%的女性退休后会考虑股票投资；11%的女性会考虑基金投资，男性比例为18%。26%的女性受访者表示，退休后投资希望确保无本金损失，比男性高5%。

在风险回报方面，有约三分之二的女性受访者表示仅能接受5%以内的波动，但在较低的风险偏好之下，女性反而对收益有更高期待。调研显示，女性受访者的平均预期年化投资回报率为9%，略高于男性的8%，还有25%的女性受访者希望有10%以上的年化投资回报率，男性为22%。

养老理财需长钱长投

对于女性投资预期收益率偏高，但风险承受能力偏低，更倾向稳健的投资理财产品这一结论，富达国际北京代表处首席代表丛黎表示，女性需要不断提升自己的财商。这不仅表现为参加更多的投资理财培训来提升能力，通过更多元化的渠道获得财务建议，量入为出，做好预算制定；更体现在政府、企业的角度上，进一步推进同工同酬和职场性别平等，真正帮助女性建立个人财务基础，增强信心，更加有底气地进行养老储备。

富达基金管理（中国）有限公司副首席投资官聂毅翔认为，低收益率的投资品虽然稳健，但是没有办法达到养老目标，所以在投资中，还是应该长钱长投，适当提高产品收益率水平。投资时，可以适当增加股票的占比，以显著提高长期投资收益，放在二十年、三十年的周期中，波动就不会那么明显，可以更好地帮助女性实现投资目标。

他表示：“我们需要将养老储备看作是一项覆盖全生命周期的持续过程，鉴于女性的平均寿命更长、对于养老生活的期待和要求也稍高于男性，因此退休后的财务规划和持续投资对于女性来说不可忽视。随着国内个人养老金制度的落地，进一步推动了国民养老储备意识和投资的提升。在这一积极趋势下，我们建议人们都能从自身的目标和风险偏好出发选择适合的养老金融产品，尽早开始养老储备和投资”。

（文章来源：21世纪经济报道）